コラム

 公開日: 2014-03-18  最終更新日: 2014-09-19

銀行が黙った時は気を付けましょう

某銀行の債権管理担当の方のお話です。

銀行が債権管理をする時の手法として、回収のために顧客に連絡して対応を求めてもらちが明かないと判断した時には、信用保証協会などの保証付き融資であれば保証協会に代位弁済を求めたり、あるいは債権をサービサーに売却したりして、不良債権処理を進めることになります。

その時には、法律上は返済を遅滞して期限の利益を失った債務者にいちいち断る必要はないので、債務者側が「何の連絡もなしにそんなことをされては困る。」と言ったところで後の祭りです。

銀行からの“サイン”~見逃していませんか?

銀行にしてみれば、それまで何度も「支払ってもらえなければこんな事態になりますよ。」とサインを送っているのに「気付かない債務者の方が悪い」ということになる訳です。

一方で、銀行から返済を求められて全額返済できないにしても、顧客である債務者の方から返済の猶予や返済条件を変更するリスケジュールを求められ、たとえば金利だけ支払うというように一部でも返済をされると、そのような債務者に連絡なして不良債権処理に入ることはないということです。つまり、銀行と接触を持ち続けることが銀行の不意打ちを避けるためには有効ということになります。

いずれにしても、銀行の側も、最終的に不良債権処理に入るときには、社内稟議などで一定の時間を要するので、その間は債務者への督促等はしないことになります。

ですから、それまでしつこく回収のための連絡を受けていたのに、あるときから何も連絡が来なくなったときには、最終処理のための社内手続きをしている時間かもしれません。
「うるさい督促が止んだ。」と安心せずに、債務者の方から積極的に「打開策を提示していく必要がある」ということは覚えておいた方が良いでしょう。

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